Россиян предупредили о рисках при несвоевременном снятии денег со вклада
19.01.2026 08:47
При несвоевременном снятии денег со вклада банк может автоматически продлить договор или перевести средства на счет до востребования, что существенно влияет на доходность вклада. Об этом агентству "Прайм" рассказала председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО "ОПОРА РОССИИ", финансовый советник Ирина Глушкова.
Она отметила, что в случае досрочного расторжения договора вклада банк пересчитывает проценты по ставке до востребования, которая обычно составляет менее 1% годовых. Это означает, что вкладчик получит обратно свои деньги, но с минимальным процентным доходом. Такой механизм служит защитой для банков, но одновременно снижает выгоду для клиентов.Финансовый эксперт подчеркнула, что перевод средств на счет до востребования практически лишает вкладчика значительной части процентного дохода, поскольку ставки по таким счетам значительно ниже, чем по срочным вкладам. Поэтому важно своевременно снимать или продлевать вклады, чтобы сохранить максимальную доходность. В конечном итоге, грамотное управление своими сбережениями помогает избежать потерь и эффективно использовать финансовые инструменты.При оформлении вклада важно внимательно следить за условиями его продления, поскольку автоматическая пролонгация может привести к установлению нового срока на менее выгодных условиях. Это значит, что клиент рискует получить меньший доход, если не обратит внимание на детали договора. Кроме того, если после автопродления клиент решит забрать свои средства, ему придется расторгать договор досрочно, что повлечет за собой определённые финансовые потери.Эксперты предупреждают, что при досрочном закрытии вклада банк обычно пересчитывает доход по минимальной ставке, что значительно снижает итоговую сумму процентов. Например, если клиент разместил 500 тысяч рублей под 10% годовых на один год, то при закрытии вклада через полгода вместо ожидаемых более 24 тысяч рублей процентов он получит лишь около 2,5 тысячи рублей. Это связано с тем, что банк применяет пониженную ставку или даже может удержать уже выплаченные проценты, пересчитав их по ставке до востребования, которая обычно гораздо ниже.Таким образом, перед тем как соглашаться на автоматическое продление вклада, стоит тщательно изучить новые условия и оценить, насколько они выгодны. В противном случае можно столкнуться с неприятными сюрпризами и потерять значительную часть ожидаемого дохода. Рекомендуется заранее планировать сроки размещения средств и при необходимости своевременно уведомлять банк о желании изменить условия или закрыть вклад, чтобы избежать финансовых потерь и сохранить максимальную прибыль.В современном банковском деле репутация вкладчика играет ключевую роль и может существенно влиять на условия будущего сотрудничества с финансовыми учреждениями. Как отметила эксперт Глушкова, досрочное расторжение договора вклада способно негативно сказаться на банковской репутации клиента. В результате банк может отказать в предоставлении выгодных предложений, таких как акционные вклады или повышенные процентные ставки, что существенно снизит выгоду от последующих вложений.Кроме того, важно понимать, что не все депозитные договоры предусматривают возможность досрочного снятия средств без веских оснований. Глушкова настоятельно рекомендует тщательно изучать условия заключаемого договора, задавать уточняющие вопросы сотрудникам банка и внимательно следить за датой окончания срока вклада, чтобы избежать неприятных сюрпризов. В некоторых случаях досрочное снятие может привести к штрафам или потере начисленных процентов.Особое внимание следует уделять моменту снятия средств после окончания срока вклада. Эксперт советует осуществлять снятие не раньше следующего дня после завершения срока действия договора. Это связано с тем, что обращение в банк в день окончания срока может быть расценено как досрочное расторжение, что повлечет за собой негативные последствия для вкладчика. Таким образом, грамотное планирование и внимательное отношение к деталям помогут сохранить не только накопленные средства, но и хорошую репутацию в глазах банка, что откроет новые возможности для выгодных инвестиций в будущем.В последние месяцы наблюдается заметная тенденция к снижению доходности банковских вкладов в России, что вызывает обеспокоенность у вкладчиков и экономистов. Ранее средняя доходность по вкладам на сроки от 3 до 12 месяцев упала ниже отметки в 14,5% годовых, что существенно ниже показателей предыдущих периодов. Для сравнения, в январе прошлого года средние ставки по вкладам достигали 21,2%, демонстрируя значительно более высокую доходность для клиентов банков.За прошедший год этот показатель уменьшился примерно на 6,7 процентных пункта, в то время как ключевая ставка Центробанка снизилась всего на 5%. Такое снижение доходности по вкладам связано с общей тенденцией ужесточения денежно-кредитной политики и изменениями в экономической ситуации, включая инфляционные ожидания и уровень доверия к банковской системе. Российские банки, реагируя на эти изменения, начали активно снижать процентные ставки по вкладам, что отражает стремление адаптироваться к новым рыночным условиям и сохранить финансовую устойчивость.Стоит отметить, что снижение доходности вкладов влияет не только на сбережения населения, но и на общую экономическую активность, поскольку уменьшение привлекательности банковских продуктов может стимулировать поиск альтернативных инвестиционных инструментов. В условиях меняющейся экономической конъюнктуры вкладчикам рекомендуется внимательно анализировать предложения банков и учитывать риски, связанные с изменением процентных ставок. Таким образом, текущая ситуация на рынке вкладов требует более глубокого понимания и взвешенного подхода как со стороны финансовых учреждений, так и со стороны клиентов.